Evolución de Servicios Financieros y Bancarios: Desafíos y Soluciones

En medio de la transformación digital y la adopción de tecnologías emergentes como la nube, los desafíos de ciberseguridad continúan creciendo en el espacio de banca, finanzas, seguridad y seguros (BFSI) y finanzas. Para abordar esto, es importante considerar ciertos riesgos y adoptar las mejores prácticas para mitigarlos.

Como la mayoría de las industrias, las industrias de los servicios financieros, bancarios y fintech han adoptado la nube y otras tecnologías avanzadas para la escalabilidad y el crecimiento. Un informe de PWC revela que la rápida digitalización y las tecnologías emergentes en el sector BFSI traerán desafíos inevitables. Existen preocupaciones en torno a las amenazas a la seguridad, la protección de datos y el cumplimiento normativo.

A medida que las instituciones financieras lidian con las normas y el cumplimiento de la seguridad, existen varios desafíos que son inevitables.

Desafíos destacados en el espacio BFSI y fintech

Vulnerabilidades relacionadas con la nube

Con las demandas cambiantes de los clientes y la necesidad de modernizar las ofertas, la mayoría de los bancos han emprendido iniciativas de transformación digital, adoptando tecnologías en la nube. Las tecnologías en la nube vienen con su propia cuota de riesgo. Esto es especialmente cuando se trata de salvaguardar datos críticos como PII.

En el frente de la tecnología financiera, dado que están más impulsados ​​por la tecnología y tienen menos restricciones de cumplimiento, el enfoque para ellos es brindar soluciones lo antes posible en línea con los requisitos del cliente. Aprovechan una gran cantidad de bases de datos de back-end como CIBIL, etc. y utilizan APIs de forma extensiva para interactuar con estas aplicaciones web. Esto los hace vulnerables a los ataques, ya que a menudo no ponen el énfasis adecuado en la ciberseguridad.

Sistemas heredados

A medida que avanza la tecnología, los bancos han llegado a un punto de inflexión en el que deben repensar su estrategia comercial en términos de operaciones. Hoy en día, los clientes exigen aplicaciones y servicios creados en torno a ofertas y capacidades en tiempo real. Las últimas tecnologías ofrecen una mejor gestión de datos y atención al cliente mediante chatbots en tiempo real y la nube. La velocidad y el poder de cómputo de los proveedores de la nube son inigualables.

Sin embargo, mientras el cambio está en marcha, algunas instituciones financieras todavía dependen de sistemas heredados con protocolos no seguros. Esto pone en riesgo sus datos internos y de los clientes.

Cumplimiento normativo

Si bien las instituciones financieras están sujetas a las normas y protocolos gubernamentales para garantizar sistemas libres de riesgos cibernéticos, puede haber casos en los que no los entiendan o no los cumplan. La mayoría de las instituciones carecen de un mecanismo de auditoría cibernética en el que se realicen pruebas de penetración periódicas utilizando varios protocolos. Las pruebas inadecuadas y la ausencia de un equipo de ciberseguridad suelen conducir al incumplimiento. Las consecuencias de esto conlleva a robos cibernéticos, violaciones de datos y, a veces, al cierre de negocios.

Los requisitos de cumplimiento a menudo cubren la ubicación geográfica de los datos frente a los clientes atendidos. Por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) protege la seguridad y privacidad de los datos pertenecientes a los ciudadanos de la UE.

GDPR es un conjunto de legislación establecido por la UE, define los datos personales de manera amplia y coloca al individuo en el centro de la protección de datos. Del mismo modo, tenemos La Ley de Protección de Datos en México, ARPA de Australia, BNM-RMIT de Malasia, MAS-TRM de Singapur. Por lo tanto, cumplir con las normas sobre la ubicación geográfica de los datos es importante como parte del cumplimiento.

Algunos estándares de seguridad para BFSI

ISO 27001

La Organización Internacional para la Estandarización (ISO) 27001 se considera el estándar de oro en seguridad y cumplimiento de la información. El objetivo principal de ISO 27001 es ayudar a proteger su información según las mejores prácticas. Los proveedores de la nube que se adhieren a la norma ISO 27001 garantizan la gobernanza punto a punto desde la gestión de activos y el control de acceso hasta la criptografía y la seguridad de las operaciones.

SOC 1 y SOC 2

Como procedimientos de auditoría que conllevan medidas de seguridad, estos son desplegados por las empresas para proteger los datos de los clientes. Creado específicamente para proveedores de soluciones SaaS, el marco SOC 2 se basa en cinco filosofías principales: seguridad, disponibilidad, procesamiento, integridad, confidencialidad y privacidad.Por otro lado, SOC 1 se enfoca en las finanzas. Básicamente cubre los controles de la organización de servicios que son relevantes para una auditoría de los estados financieros de un cliente. Los objetivos de control están relacionados tanto con los procesos de negocio como con la tecnología de la información.

PCI-DSS

Creado principalmente para servicios financieros como la industria BFSI. Los procesadores de pagos y otros proveedores de servicios financieros deben cumplir con el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS) para prevenir el fraude con tarjetas de crédito, el phishing y garantizar la protección de los datos financieros.

Prácticas recomendadas de seguridad

A medida que las industrias fintech y BFSI adoptan tecnologías emergentes rápidamente, es importante comprender las regulaciones específicas de la industria. Estas son algunas de las mejores prácticas a tener en cuenta:

Evaluación del proveedor de la nube

Antes de migrar a la nube, se deben realizar ciertos pasos iniciales. Dado que la nube proporciona una larga lista de funciones de productos integradas para implementar aplicaciones, las instituciones financieras deben tomar las decisiones correctas para sus implementaciones de servicios y configurarlas en el contexto de su entorno local.

Evaluar el producto, crear un diseño inicial de alto nivel, evaluar al proveedor (en función de los servicios y la ubicación) son algunos de los criterios que deben considerar.

Auditorías de seguridad

Realizar auditorías de seguridad tanto internas como externas ayudará a comprender el alcance de la vulnerabilidad. Además, es clave asociarse con un auditor de seguridad que comprenda CERT-IN para realizar evaluaciones de riesgos exhaustivas relacionadas con la seguridad de la información. Estos podrían incluir servicios VAPT, servicios de pruebas de penetración, servicios de evaluación de vulnerabilidades, entre otros. La implementación de un equipo de seguridad cibernética o auditores competentes ayudará a proporcionar una visión realista de los niveles de seguridad de adentro hacia afuera, lo que ayudará a identificar errores y códigos que podrían funcionar mal. Con un recuento profundo, las organizaciones pueden estar seguras de cumplir y trabajar en una atmósfera libre de riesgos.

Responsabilidad compartida

Si bien es probable que la mayoría de los principales proveedores de servicios en la nube estén actualizados sobre el cumplimiento de la seguridad de sus centros de datos físicos, no pueden garantizar la seguridad de las aplicaciones que aprovechan su infraestructura. La responsabilidad de mantener la seguridad de las aplicaciones recae en la organización BFSI. Por lo tanto, es importante realizar auditorías de seguridad internas y verificar vulnerabilidades.

En medio de la transformación digital y la adopción de tecnologías emergentes, los desafíos de ciberseguridad continúan creciendo en el espacio fintech y BFSI. Los bancos comerciales, las cooperativas de crédito, las empresas de corretaje de acciones, las empresas de gestión de activos y las compañías de seguros que respaldan las transacciones digitales a través de aplicaciones móviles son cada vez más el objetivo y la explotación de cibercriminales. La colaboración con reguladores y proveedores de seguridad como Delta Protect ayuda a estas organizaciones a mantenerse al tanto de los desarrollos de cumplimiento, cambiar las regulaciones y proteger los datos de los clientes.