Ciberseguridad: el riesgo oculto detrás de las Fintech

En los últimos años las Fintech han mejorado y superado drásticamente a los productos y los servicios financieros tradicionales. Sin embargo, incluso después de que muchas instituciones financieras hayan adoptado fácilmente los servicios de tecnología financiera, todavía existen algunos riesgos ocultos en la industria. Por ejemplo, la integración de los servicios Fintech en las soluciones bancarias existentes generó una gran preocupación por la seguridad de los datos. Además, el rápido crecimiento de las plataformas digitales hizo que la industria Fintech y sus clientes fueran especialmente vulnerables a diversas brechas en las redes de seguridad de TI.

Por lo tanto, es vital conocer los diversos riesgos ocultos involucrados en los servicios Fintech. Analicemos algunos de ellos aquí.

Tendencias en desafíos en fintech

Riesgos de seguridad de terceros

La seguridad interna no siempre es suficiente, especialmente cuando se trata de bancos. Por lo tanto, la mayor parte del tiempo, cuando los bancos u otras instituciones financieras aprovechan un servicio Fintech de un proveedor de servicios no tan confiable o que no está totalmente consolidado, terminan perdiendo sus datos, experimentando fallas en el servicio. Este tipo de daños ocurren debido a riesgos de seguridad de terceros. Para eliminar los riesgos de terceros relacionados con los servicios de tecnología financiera, los bancos y las instituciones financieras deben considerar los riesgos relacionados con esta especie de tecnología en su evaluación de gestión de riesgos.

Violaciones de datos

Independientemente de su dominio, los datos juegan un papel crucial en todas las industrias. Y cuando se trata de bancos y otras instituciones financieras, se convierten automáticamente en un asunto de suma importancia. Sin embargo, con la introducción de sistemas Fintech ineficientes en la industria financiera, los problemas de violaciones de datos aumentaron en gran medida.

Los datos de la tarjeta de pago y la información del usuario están disponibles para hackers que hacen que las transacciones en línea sean vulnerables al cibercrimen. La institución financiera se asocia con terceros, y luego pueden ocurrir pérdidas de datos debido a  los servicios Fintech son ineficientes.

Riesgo de seguridad de la aplicación

Muchos bancos utilizan las aplicaciones Fintech para acceder a la información financiera en tiempo real de sus clientes. Aprovechan estos datos para realizar transacciones y para realizar otras operaciones bancarias.

Sin embargo, si una aplicación de software no tiene módulos de seguridad infalibles y códigos eficientes, automáticamente se vuelve más propensa a los robos cibernéticos. Los atacantes aprovechan la débil seguridad de las aplicaciones para robar los datos del cliente y otra información de vital importancia. Entonces, si una persona está planeando desarrollar una solución de software Fintech, debe estar muy seguro de que la aplicación tiene todas las características de seguridad necesarias incluidas.

Riesgo de lavado de dinero

Los bancos impulsados ​​por Fintech frecuentemente usan criptomonedas para realizar transacciones financieras. Estas criptomonedas son una parte integral del ecosistema Fintech y no están reguladas formalmente por ningún conjunto de estándares y regulaciones globales.

Por tanto, el uso frecuente de monedas no reguladas da como resultado un lavado de dinero (práctica ilegal) e incluso el financiamiento de crímenes con alcances mucho mayores en la Dark Web. ¿Lo peor? Debido a la naturaleza anónima de los usuarios de una Fintech, identificar al beneficiario en cualquier transacción habilitada por una plataforma no es posible, Como consecuencia, muchas veces las operaciones de lavado de dinero obtienen suficiente apoyo de estos servicios.

Riesgos de la identidad digital

No cabe duda que con la introducción de herramientas digitales en la industria bancaria y financiera, aumentó exponencial y drásticamente el uso de contraseñas y códigos de seguridad de un solo de los servicios móviles. Lo malo es que estos códigos de seguridad y contraseñas no son tan seguros y algún hacker puede acceder fácilmente a ellos.

Los defectos de las plataformas Fintech podrían dar acceso a muchísimos datos de vital importancia para los usuarios. Por lo tanto, este tipo de instituciones financieras deben de contratar a un tercero como Delta Protect  que se dedique a hacerle pruebas de penetración a su software, aplicación y página web para evitar filtraciones y ataques que podrían llegar a ser costosísimos no sólo económicamente; tanto para el negocio como para los usuarios.  

Sistemas bancarios heredados

Los bancos están luchando por desarrollar e introducir servicios avanzados de tecnología financiera en sus sistemas centrales para hacerle un contrapeso significativo a las Fintech. Estos sistemas bancarios tradicionales son muy vulnerables a todo tipo de robos cibernéticos, pues en su imaginario de institución tradicional no cabía la idea de los ciberataques como los conocemos hoy en día. Pero, aunque estos enormes bancos internacionales tienen más recuros que cualquier Fintech emergente para hacer frente a las amenazas en la red,la principal preocupación es mucho más que eso.

Cuando los servicios Fintech, mucho más amigables con la tecnología que una banca clásica, se integran con los sistemas bancarios existentes que no son del todo seguros, cabe la posibilidad de que también sean el objetivo de los atacantes. Entonces, el primer deber de cualquier institución financiera antes de implementar tecnologías financieras en su organización es actualizar sus sistemas bancarios centrales. Eso ayudará a la empresa a eliminar las pérdidas causadas por los robos cibernéticos.

Riesgos de seguridad basados ​​en la nube

Las soluciones basadas en la nube son uno de los aspectos más importantes de la industria Fintech. Desde recibos de pago y wallets digitales, hasta pagos seguros en línea, los servicios de computación en la nube ofrecen todo en el ecosistema Fintech. Garantizar la confidencialidad y seguridad de los datos financieros es fundamental para los bancos y las instituciones de este giro.

Aunque los servicios basados ​​en la nube se consideran un medio seguro de almacenar los datos, la falta de medidas de seguridad adecuadas puede resultar en brechas de información confidencial. De hecho, hay casos en los que la empresa se asocia con un proveedor de soluciones ineficiente basado en la nube y luego se ocupa de pérdidas importantes de datos por culpa de su decisión. Por lo tanto, mantenerse actualizado y ser prudente y minucioso al seleccionar un socio de servicio de la nube es elemental.

En conclusión, podemos decir que, si los hackers se mantienen invictos en sus esfuerzos por acceder a una plataforma Fintech con facilidad y éxito, la confianza de los clientes bancarios en la plataformas impulsadas por la tecnología se reducirá significativamente. Todo esto dará lugar al lento crecimiento de la industria Fintech, misma que es esencial para digitalizar transacciones que pueden llegar a ser muy ineficientes, por lo tanto, optimizar el tiempo de los usuarios. Siempre y cuando se sientan seguros. Por lo tanto, se necesita una innovación equilibrada para promover el crecimiento de la industria y al mismo tiempo reducir los riesgos ocultos de estos innovadores servicios. Es decir, los riesgos relacionados a la ciberseguridad.